Amikor először tartjuk karjainkban a kisbabánkat, a szívünk azonnal tele lesz azzal a feltétel nélküli vággyal, hogy mindent megadjunk neki. Ez a gondoskodás nem áll meg a pelenkázásnál és az éjszakai ringatásnál; azonnal elkezdjük tervezni a jövőjét, a nagybetűs életet, amelyre fel kell készítenünk. A pénzügyi biztonság megteremtése az egyik legjelentősebb ajándék, amit adhatunk, és ebben a magyar állam egy kivételesen jövedelmező partnerrel, a Babakötvénnyel segíti a szülőket. Ez a megtakarítási forma sokkal több, mint egy egyszerű állampapír; egy olyan komplex rendszer, amely az állam nagylelkű támogatásával biztosítja, hogy gyermekünk a felnőttkor küszöbén komoly tőkével kezdhesse meg önálló életét, legyen szó lakásvásárlásról, továbbtanulásról vagy akár egy vállalkozás beindításáról.
Mi is az a Babakötvény valójában, és miért érdemes rá figyelni?
A Babakötvény nem egy önálló pénzügyi termék, hanem egy speciális, magas kamatozású állampapír, amelyet kizárólag a Start-számlán keresztül lehet megvásárolni. Ez a konstrukció a hazai családtámogatási rendszer egyik legsikeresebb és legjövedelmezőbb pillére. A legfőbb vonzereje abban rejlik, hogy a megtakarítási időszak alatt az állam jelentős támogatásokkal egészíti ki a szülői befizetéseket, garantálva ezzel egy olyan hozamot, amelyet más, hasonló kockázatú befektetések ritkán képesek elérni.
A rendszer célja kettős: egyrészt ösztönözni a szülőket a hosszú távú megtakarításra, másrészt biztosítani, hogy a felhalmozott összeg megőrizze reálértékét. A Start-számlán elhelyezett Babakötvény ugyanis nemcsak inflációkövető, de efölött még jelentős kamatprémiumot is fizet. Ezzel a kombinációval a gyermek tizennyolc éves korára felhalmozott összeg valóban komoly indítótőke lehet, amelynek felhalmozásához az állam a kezdetektől fogva hozzájárul.
A Babakötvény a legbiztonságosabb és leginkább támogatott megtakarítási forma a gyermek jövője szempontjából. A hosszú távú, államilag garantált hozam messze felülmúlja a legtöbb piaci alternatívát.
Az életkezdési támogatás mint alapvetés
Minden 2005. december 31. után született magyar állampolgárságú gyermek, aki rendelkezik magyarországi lakcímmel, automatikusan jogosult az úgynevezett életkezdési támogatásra. Ez a támogatás jelenleg 42 500 forint, és ez az az összeg, amivel minden gyermek megtakarítása elindul, még mielőtt a szülők bármit is tennének. Ezt az összeget az állam automatikusan jóváírja a Magyar Államkincstár (MÁK) által vezetett központi, technikai jellegű letéti számlán, amit hívhatunk „Kincstári Start-Életkezdési Számlának”.
Ez a kezdeti összeg az az alap, amire a szülőknek építkezniük kell. Fontos tudni, hogy amíg a szülők nem nyitnak meg egy nevesített Start-számlát, addig ez a 42 500 forint egy alacsonyabb, inflációkövető kamatozású állampapírban van elhelyezve. A valódi, magas hozamú Babakötvényhez való hozzáférés és a további állami támogatások megszerzése érdekében azonban elengedhetetlen a Start-számla megnyitása.
Start-számla: az első és legfontosabb lépés
A Babakötvény vásárlásának és az állami támogatások igénybevételének kulcsa a Start-számla. Ez egy speciális értékpapírszámla, amelyet kizárólag a gyermek nevére és javára lehet megnyitni. A számlát a Magyar Államkincstár vezeti, és ez biztosítja a Babakötvény biztonságos és díjmentes kezelését.
Ki nyithat Start-számlát, és hogyan történik ez a gyakorlatban?
A számlanyitás viszonylag egyszerű folyamat, de szigorú szabályokhoz kötött. A számlanyitásra jogosultak köre a gyermek életkorától függ:
- Születéstől 18 éves korig: A Start-számlát a gyermek törvényes képviselője (általában a szülő) nyithatja meg.
- 18 éves kor után: A nagykorú gyermek maga is megnyithatja a számlát (amennyiben az korábban nem történt meg, vagy ha a technikai számlán lévő 42 500 Ft-ot át akarja vezetni).
- Nagyszülők, rokonok: Ők is nyithatnak Start-számlát, amennyiben a szülők nem tették meg. Ezt a lehetőséget sok nagyszülő használja ki, hogy ezzel a formával támogassa az unoka jövőjét.
A számlanyitás a Magyar Államkincstár ügyfélszolgálati irodáiban vagy online, ügyfélkapun keresztül intézhető. Szükséges hozzá a gyermek és a számlanyitó személy okmányai, valamint a gyermek adóazonosító jele. A Start-számla megnyitásával a technikai számlán lévő 42 500 forintos életkezdési támogatás átkerül erre a névre szóló számlára, és azonnal megkezdődik a Babakötvénybe történő befektetés, ami a legmagasabb hozamot garantálja.
A Start-számla a Babakötvény kapuja. Amíg nincs megnyitva, a gyermek pénze csak alacsony hozamú, passzív számlán kamatozik. A számla megnyitása ingyenes, és az államkincstári vezetés garantálja a maximális biztonságot.
A Babakötvény kamatozása: a jövedelmezőség titka
A Babakötvény vonzereje nem csupán az állami kiegészítésben rejlik, hanem magában a kamatozási mechanizmusban is. Ez az állampapír nem egy fix kamatozású termék, hanem egy infláció feletti hozamot garantáló konstrukció, ami kulcsfontosságú a hosszú távú megtakarításoknál.
Inflációkövetés és kamatprémium
A Babakötvény kamata évente változik, és két részből tevődik össze:
- Inflációkövetés: A kamat alapja az előző évi átlagos fogyasztói árindex (infláció). Ez garantálja, hogy a megtakarítás reálértéke ne csökkenjen.
- Kamatprémium: Az infláció felett az állam további 3 százalékpont prémiumot fizet.
Ez a képlet biztosítja, hogy a Babakötvény mindig jelentősen magasabb hozamot érjen el, mint a banki betétek vagy a legtöbb hagyományos állampapír. Ha például az előző évi infláció 10% volt, a Babakötvény kamata 13% lesz. Ez a magas, inflációt meghaladó hozam teszi a Babakötvényt a legbiztonságosabb és leghatékonyabb eszközzé a gyermek hosszú távú pénzügyi jövőjének megalapozására.
A kamat jóváírása évente történik, és a felhalmozott kamatok is azonnal Babakötvénybe fektetődnek tovább, kihasználva a kamatok kamata (összetett kamatozás) elvét. Egy 18 éves megtakarítási időszak alatt ez a folyamatos újrabefektetés hatalmas mértékben növeli a végső összeget.
A Babakötvény garantálja, hogy a gyermeknek szánt pénz ne csak tartsa az értékét, de évről évre jelentősen gyarapodjon is, függetlenül az aktuális gazdasági helyzettől.
Az állami támogatás maximalizálása: a 10%-os kiegészítés
A Babakötvény igazi varázsa az éves állami kiegészítésben rejlik, amely a szülők által befizetett összegekhez adódik hozzá. Ez a támogatás jelenti a legnagyobb plusz hozamot, ami miatt a Start-számla verhetetlen befektetés.
Hogyan működik a 10%-os támogatás?
Az állam a tárgyévben a Start-számlára befizetett összeg 10 százalékát jóváírja támogatásként. Ennek azonban van egy felső határa, amely évente változhat, de a jelenlegi szabályozás szerint ez a maximális támogatás évente 6000 forint.
Ez azt jelenti, hogy ha a szülő a naptári évben legalább 60 000 forintot fizet be a gyermek Start-számlájára (60 000 Ft x 10% = 6 000 Ft), akkor maximálisan kihasználja az éves állami támogatást. Ha ennél többet fizet be (például 100 000 forintot), akkor is csak a 6000 forintot kapja meg kiegészítésként.
A befizetési stratégia optimalizálása:
A legtöbb család számára a legideálisabb stratégia az, ha a havi befizetéseket úgy állítják be, hogy azok éves szinten elérjék a 60 000 forintot. Ez havonta mindössze 5000 forintos megtakarítást jelent. Ez az összeg teszi lehetővé, hogy a megtakarításhoz ne csak az infláció feletti kamat, hanem a 10 százalékos állami bónusz is hozzáadódjon.
| Éves befizetés | Állami támogatás (10%) | Összes éves gyarapodás (alap + támogatás) |
|---|---|---|
| 30 000 Ft | 3 000 Ft | 33 000 Ft (plusz a Babakötvény kamata) |
| 60 000 Ft | 6 000 Ft (maximum) | 66 000 Ft (plusz a Babakötvény kamata) |
| 120 000 Ft | 6 000 Ft (maximum) | 126 000 Ft (plusz a Babakötvény kamata) |
Ez a támogatás évente ismétlődik, ami azt jelenti, hogy egy 18 éves időtávon keresztül a szülői befizetésekhez az állam közel 108 000 forintot ad hozzá, plusz a kezdeti 42 500 forintos életkezdési támogatást. Ez az ingyenes pénz teszi a Babakötvény hozamát kiemelkedővé.
Különleges kiegészítések: nagycsaládosok és tartósan betegek
A rendszer külön kedvezményekkel honorálja a nagycsaládosokat és a tartósan beteg vagy súlyosan fogyatékos gyermeket nevelő szülőket. Ezek a kiegészítések tovább növelik a megtakarítás értékét.
Nagycsaládosok támogatása: A legalább három gyermeket nevelő családok esetében az éves 10%-os támogatás kiegészül egy extra összeggel. A nagycsaládosok a maximális 6000 forintos támogatáson felül további, a jogszabályban meghatározott összeget kapnak. Ez a kiegészítés a családok pénzügyi terheinek enyhítését szolgálja, és tovább ösztönzi őket a Start-számlán történő megtakarításra.
Tartósan beteg gyermekek támogatása: A tartósan beteg vagy súlyosan fogyatékos gyermekek Start-számlájára az állam magasabb összegű kiegészítést fizet be. Esetükben a támogatás mértéke nem 10%, hanem 20% lehet, és a maximális éves kiegészítés is magasabb. Ez a plusz segítség célzottan támogatja azokat a családokat, amelyeknek a gyermekük egészségügyi szükségletei miatt jelentősen nagyobbak a kiadásai.
A befizetések kezelése és a rugalmasság
Sok szülő tart a hosszú távú pénzügyi elkötelezettségektől, de a Babakötvény rendszere rendkívül rugalmas. Nincs kötelező minimális havi befizetés, és a támogatás is csak a ténylegesen befizetett összeg után jár.
Ki fizethet be a Start-számlára?
A Babakötvénybe történő befizetés nem korlátozódik a szülőkre vagy a törvényes képviselőkre. Bárki befizethet a gyermek Start-számlájára, aki támogatni szeretné a jövőjét. Ez lehet nagyszülő, keresztszülő, vagy akár távolabbi rokon is. Ez különösen hasznos ajándékozási forma lehet születésnapok, névnapok vagy karácsony alkalmával.
Fontos tudnivaló: Bárki fizethet be, de az állami támogatás szempontjából csak az adott naptári évben befizetett összesített összeg számít, és a maximális támogatás (6000 Ft) független attól, hányan fizettek be.
A befizetések időzítése
A támogatás szempontjából a naptári év számít. Ahhoz, hogy a tárgyévi állami támogatást megkapjuk, a befizetéseknek legkésőbb december 31-ig meg kell érkezniük a Start-számlára. A Kincstár minden év elején összesíti az előző évi befizetéseket, és ezt követően írja jóvá az állami támogatást, amely azonnal Babakötvénybe fektetődik.
A rugalmasság lehetővé teszi, hogy ha egy családnak egy adott évben nehézségei támadnak, és nem tudja befizetni a 60 000 forintot, a megtakarítás akkor sem veszik el. Egyszerűen csak az adott évi maximális állami kiegészítés egy része marad kihasználatlanul. A már befizetett összeg azonban tovább kamatozik a magas Babakötvény kamatlábbal.
A Babakötvény futamideje és a hozzáférés
A Babakötvény egy hosszú távú megtakarítási forma, amelynek célja, hogy a gyermek nagykorúvá válásakor rendelkezésre álljon egy jelentős összeg. A futamidő és a pénzfelvétel szigorú szabályokhoz kötött, ami garantálja, hogy a megtakarítás valóban a gyermek céljait szolgálja.
A pénzfelvétel feltételei
A Start-számlán felhalmozott összeghez a gyermek leghamarabb a 18. életévének betöltése után férhet hozzá. Ez a szigorú korlát biztosítja, hogy a megtakarítás ne kerüljön idő előtt elköltésre, hanem tényleg a felnőtt élet megkezdésének alapját képezze.
Ezen felül van még egy fontos feltétel: a számlán lévő összeg csak akkor vehető fel, ha a számla legalább 3 éve fennállt. Mivel a számlát általában a gyermek születésekor vagy röviddel utána nyitják meg, ez a feltétel általában automatikusan teljesül a 18. életév betöltésével.
Mi történik, ha a gyermek 18 évesen mégsem veszi fel? Ha a gyermek nem veszi fel azonnal a pénzt, a Babakötvény tovább kamatozik a Start-számlán, de már nem a 3 százalékpontos prémiummal, hanem az aktuális állampapírokra vonatkozó kamatozással. Az állami támogatás (a 10%-os kiegészítés) viszont 18 éves kor után már nem jár a befizetésekre.
Felhasználási célok: mire költhető el a pénz?
A Babakötvényből felvett összeg felhasználása nincs szigorúan korlátozva, de a jogszabály célzottan az életkezdést támogató célokat jelöl meg. A pénz felhasználható:
- Lakhatási célokra (lakásvásárlás, bérleti díj, hiteltörlesztés).
- Tanulmányokra (felsőoktatás, nyelvtanulás, szakképzés).
- Pályakezdést, munkavállalást elősegítő célokra (pl. vállalkozás indítása, eszközvásárlás).
- Egészségügyi kiadásokra (amennyiben azok indokoltak).
Bár a Kincstár nem ellenőrzi tételesen, hogy a gyermek pontosan mire költi el az összeget, a jogszabályi célok kijelölése erős iránymutatást ad a felelős pénzügyi döntések meghozatalához. A megtakarítás felvételét a gyermeknek kell kezdeményeznie a Kincstárnál, a felvétel a Start-számláról bankszámlára történő átutalással történik.
Adminisztráció, adózás és a számlavezetés
A Babakötvény egyik legnagyobb előnye az egyszerű és költségmentes adminisztráció, valamint a kedvező adózási környezet.
A Babakötvény adómentessége
A Start-számlán felhalmozott összeg, beleértve az állami támogatásokat és a kamatokat, teljesen adó- és járulékmentes. Ez kritikus tényező a jövedelmezőség szempontjából, hiszen a hagyományos befektetések hozamát 15% személyi jövedelemadó és esetenként szociális hozzájárulási adó terheli.
Az adómentesség önmagában is jelentős extra hozamot jelent. A Babakötvényből származó minden forint, amit a gyermek felvesz, az övé marad, levonások nélkül.
Költségek és díjak
A Start-számla vezetéséért a Magyar Államkincstár nem számít fel semmilyen díjat. Sem számlanyitási díj, sem éves számlavezetési díj, sem tranzakciós díj nem terheli a megtakarítást. Ez a díjmentesség hosszú távon hatalmas megtakarítást jelent a szülők számára, összehasonlítva a banki vagy brókeri számlákkal.
Számla átruházása és öröklés
A Start-számla a gyermek nevén van, és a befizetések a gyermek tulajdonát képezik. A megtakarítás nem vonható be végrehajtás alá, és nem képezi a szülők vagyonát. Amennyiben a gyermek elhalálozik a 18. életév betöltése előtt, a számlán lévő összeg a törvényes öröklési rend szerint öröklődik, és az örökösök számára az összeg adómentesen felvehető.
A Babakötvény mint pénzügyi nevelés
A Babakötvény nem csupán egy pénzügyi eszköz, hanem egy kiváló lehetőség arra is, hogy a szülők bevezessék gyermekeiket a pénzügyi tudatosság világába. Ahogy a gyermek cseperedik, a szülők megmutathatják neki, hogyan gyarapodik a pénze az állami támogatásoknak és a kamatok kamatának köszönhetően.
A Start-számla nyomon követése
A Kincstár online felületén a szülők és később a gyermek is könnyedén nyomon követheti, hogyan növekszik a megtakarítás. Láthatóvá válik az állami kiegészítés jóváírása, a kamatok mértéke, és a teljes felhalmozott összeg. Ez a transzparencia segít abban, hogy a gyermek már fiatalon megértse a hosszú távú megtakarítás és a felelős pénzkezelés értékét.
A 14. életév betöltése után a gyermek korlátozottan már maga is rendelkezhet a Start-számlával, bár a felvételhez továbbra is a szülői jóváhagyás szükséges 18 éves korig. Ez a fokozatos önállóságra való nevelés előkészíti a terepet a nagykorúság küszöbén álló pénzügyi döntésekhez.
Gyakori hibák elkerülése a Babakötvény kezelésénél
Bár a rendszer egyszerű, van néhány pont, ahol a szülők gyakran hibáznak, és ezzel feleslegesen csökkentik a végső hozamot.
1. A Start-számla megnyitásának halogatása
A leggyakoribb hiba, ha a szülők nem nyitják meg időben a Start-számlát. Amíg ez meg nem történik, a 42 500 forintos életkezdési támogatás a technikai számlán kamatozik, ami alacsonyabb hozamot biztosít, mint a Babakötvény. A számlanyitással nem csak a magasabb kamatot biztosítjuk, hanem hozzáférünk az éves 10%-os állami kiegészítéshez is.
2. A 60 000 forintos maximum kihasználatlansága
Sok család befizet ugyan a számlára, de nem éri el a 60 000 forintos éves limitet, ami a maximális 6000 forintos állami támogatáshoz szükséges. Ez évente 6000 forinttól való elesést jelent, ami 18 év alatt jelentős összeg. A havi 5000 forintos regeljes befizetés kulcsfontosságú az optimalizáláshoz.
3. A Kincstár értesítéseinek figyelmen kívül hagyása
A Kincstár évente küld értesítést a számla állapotáról és a befizetésekről. Fontos ezeket ellenőrizni, különösen az év végi befizetések esetében, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy a pénz időben megérkezett, és jogosultak vagyunk a tárgyévi állami támogatásra.
A Babakötvény összehasonlítása alternatív megtakarításokkal
Sok szülő fontolgat más megtakarítási formákat is, mint például a hagyományos banki betéteket, a biztosítási alapú megtakarításokat vagy a befektetési alapokat. A Babakötvény azonban a legtöbb esetben felülmúlja ezeket.
Babakötvény vs. Banki Lekötés
A banki lekötések kamatai általában jóval az infláció alatt maradnak, így a pénz reálértéke csökkenhet. Ezen felül a banki kamatokat adó és szocho terheli. Ezzel szemben a Babakötvény infláció feletti, prémium kamatozású, és adómentes. Nincs versenyképes banki termék, amelyik plusz 10% állami támogatást kínálna.
Babakötvény vs. Biztosítási Alapú Megtakarítás (Pl. Unit-linked)
A biztosítási alapú megtakarítások magasabb hozamot ígérhetnek, de ez magasabb kockázattal jár, és a hozam nem garantált. Ráadásul ezek a termékek gyakran magas kezdeti költségekkel és adminisztrációs díjakkal rendelkeznek, amelyek hosszú távon jelentősen csökkentik a végső összeget. A Babakötvény díjmentes, kockázatmentes és garantáltan infláció feletti hozamot biztosít.
A biztonság faktora
Mivel a Babakötvényt a Magyar Államkincstár vezeti, és maga a termék állampapír, a befektetés kockázata gyakorlatilag nulla. Ez a legmagasabb szintű pénzügyi biztonságot jelenti, ami a gyermek jövőjének alapjait tekintve megkerülhetetlen szempont.
| Jellemző | Babakötvény (Start-számla) | Banki Lekötés/Más Befektetés |
|---|---|---|
| Kockázat | Kockázatmentes (állami garancia) | Alacsony/közepes/magas |
| Hozam | Infláció + 3% prémium + 10% állami támogatás | Piaci kamat (gyakran infláció alatti) |
| Adózás | Teljesen adómentes | Kamatadó (15%) + Szocho |
| Költségek | Díjmentes számlavezetés | Számlavezetési/tranzakciós díjak |
A Babakötvény hosszú távú hatása és a jövő
A Babakötvénybe történő befizetés nem csupán egy pénzügyi döntés, hanem egy hosszú távú elköteleződés a gyermek jövője iránt. A rendszeres, akár kis összegű befizetések ereje az időben rejlik. A 18 év alatt felhalmozott tőke jelentős mértékben járul hozzá ahhoz, hogy a gyermek könnyebben indulhasson el a felnőtt életben, akár egy biztos lakhatási alappal, akár a továbbtanuláshoz szükséges tőkével.
Ha egy szülő a gyermek születésétől kezdve minden évben maximálisan kihasználja a támogatást (60 000 Ft befizetés + 6 000 Ft állami kiegészítés), és ehhez hozzáadjuk a kezdeti 42 500 forintot, valamint az inflációt meghaladó kamatprémiumot, a 18. év végére a felhalmozott összeg – a gazdasági körülményektől függően – könnyedén elérheti, sőt meg is haladhatja a több millió forintot. Ez az összeg a gyermek 18. születésnapján egy hatalmas, felelősségteljesen átadott ajándék, ami valójában a szülői gondoskodás gyümölcse.
A Babakötvény tehát egy olyan, államilag támogatott pénzügyi eszköz, amely a biztonságot, a magas hozamot és az adómentességet ötvözi. Nincs olyan szülő, akinek megéri kihagyni ezt a lehetőséget, hiszen a rendszeres, kis összegű befizetésekkel jelentős, inflációtól védett vagyont alapozhat meg gyermeke számára. A kulcs a Start-számla időben történő megnyitása és a havi 5000 forintos befizetési cél tartása.
Gyakran ismételt kérdések a Babakötvényről és a Start-számláról
💰 Mi a különbség a Babakötvény és a Start-számla között?
A Start-számla az a számla, amit a Magyar Államkincstárban nyitnak meg a gyermek nevére, és ez szolgál a megtakarítás gyűjtőhelyéül. A Babakötvény pedig az a speciális, magas kamatozású állampapír, amit a Start-számlán lévő pénzből vásárolnak. A számla a keret, a kötvény maga a befektetés.
🗓️ Meddig lehet megnyitni a Start-számlát?
A számlát a gyermek születésétől egészen a 18. életévének betöltéséig meg lehet nyitni. Azonban minél korábban nyitják meg, annál tovább kamatozik a kezdeti 42 500 forintos támogatás a magasabb Babakötvény kamat mellett, és annál több évben lehet kihasználni az éves 10%-os állami kiegészítést.
💸 Mennyi az a minimális összeg, amit be kell fizetni évente?
Nincs kötelező minimális befizetési összeg. Azonban ahhoz, hogy a szülő maximálisan kihasználja az éves állami támogatást (6000 Ft), érdemes legalább 60 000 forintot befizetni a naptári évben. Ennél kevesebbet is lehet, de ekkor az állami kiegészítés is arányosan kevesebb lesz.
👵 Fizethet-e be a nagyszülő vagy a keresztszülő a Start-számlára?
Igen, bárki fizethet be a Start-számlára, aki ismeri a számla számát. A befizető személye nem befolyásolja a befizetett összeg Babakötvénybe fektetését vagy a kamatozást. Az állami támogatás mértéke azonban a számlára befizetett éves összeg maximum 10%-a marad (legfeljebb 6000 Ft).
📈 Hogyan számítják ki a Babakötvény kamatát?
A Babakötvény kamata az előző évi átlagos infláció (fogyasztói árindex) és egy fix 3 százalékpontos kamatprémium összege. Ez garantálja, hogy a pénz reálértéke ne csak megmaradjon, de jelentősen gyarapodjon is.
❌ Mi történik, ha a szülő a gyermek 18. életéve előtt fel akarja venni a pénzt?
A Start-számlán lévő összeg a jogszabályok szerint a gyermek 18. születésnapja előtt nem vehető fel, kivéve rendkívül szigorú és ritka eseteket (pl. a gyermek elhalálozása). A megtakarítás célja, hogy a gyermek nagykorúságáig érintetlen maradjon.
🏦 Hogyan veheti fel a gyermek a felhalmozott összeget 18 éves korában?
A gyermeknek a 18. életév betöltése után kezdeményeznie kell a felvételt a Magyar Államkincstárnál. A Kincstár az összeget a gyermek által megadott bankszámlára utalja át, és a felvett összeg teljes egészében adómentes.
Leave a Comment