Amikor először tartjuk a karunkban a gyermekünket, egy teljesen új fejezet kezdődik az életünkben. Ez a pillanat nemcsak a feltétlen szeretetet hozza el, hanem azt a mély felelősséget is, hogy biztosítsuk számára a lehető legjobb jövőt. A pénzügyi tervezés talán nem a legromantikusabb része a szülői létnek, de vitathatatlanul az egyik legfontosabb. Egy bölcsen megválasztott megtakarítási forma jelenti azt a biztonsági hálót, amely lehetővé teszi, hogy gyermekünk a felnőtté válás küszöbén bátran vágjon neki az életnek, legyen szó felsőoktatásról, első lakásról vagy vállalkozás indításáról. Ebben a folyamatban a magyar állam egy különleges eszközzel nyújt segítséget: ez a Babakötvény.
Mi is az a Babakötvény valójában?
A Babakötvény, hivatalos nevén a Kincstári Start Életkezdési Betétszámlán elhelyezett állampapír, egy speciális, hosszú távú megtakarítási forma. A rendszer célja, hogy minden újszülött számára biztosítsa az életkezdéshez szükséges alaptőkét, miközben ösztönzi a szülőket, nagyszülőket és más családtagokat a rendszeres megtakarításra. Ez a konstrukció két fő elemből épül fel: az életkezdési támogatásból és a hozzá kapcsolódó, kamatozó Babakötvényből.
Minden 2005. december 31. után született magyar állampolgár, aki rendelkezik magyarországi lakcímmel, automatikusan jogosult erre a támogatásra. Az állam már a kezdetekkor letesz egy jelentős összeget a gyermek jövőjéért, de a valódi potenciál akkor bontakozik ki, ha a család is aktívan részt vesz a megtakarításban.
A Babakötvény nem egy banki termék, hanem egy kincstári értékpapír. Ez a tény önmagában is nyugalmat adhat a szülőknek, hiszen az állam garantálja a megtakarítás biztonságát. Nem kell aggódni a pénzintézetek csődje miatt, mivel a pénz a Magyar Államkincstárban van elhelyezve, ami az egyik legbiztonságosabb pénzügyi intézmény az országban.
Az életkezdési támogatás: az alapkő
Az a pillanat, amikor a gyermek megszületik, egy államilag garantált alaptőkét is jelent. Ez a kezdeti összeg az úgynevezett életkezdési támogatás. Jelenleg ez az összeg 42 500 forint, amely automatikusan jóváíródik a gyermek nevére nyitott, de még nem aktivált letéti számlán, az úgynevezett Kincstári Letéti Számlán.
Ez a kezdeti összeg jelenti a Babakötvény rendszer alapját, de amíg nem nyitják meg a hozzá tartozó Start-számlát, addig a pénz nem kamatozik optimálisan, és a család sem veheti igénybe a további állami támogatásokat. Ezért az első és legfontosabb lépés a szülők számára a Start-számla megnyitása.
A 42 500 forintos életkezdési támogatás nem csupán egy ajándék, hanem egy felszólítás a család számára: kezdjük el együtt építeni a gyermek jövőjét, a lehető leghamarabb.
A Start-számla megnyitása: az első lépések
Ahhoz, hogy a kezdeti 42 500 forintos támogatásból valódi, magas hozamú Babakötvény váljon, és a család hozzájárulásai is kamatozni kezdjenek, meg kell nyitni a Kincstári Start Életkezdési Betétszámlát, közismertebb nevén a Start-számlát.
A számlanyitás viszonylag egyszerű folyamat, és két fő módon történhet:
- Személyesen a Kincstár ügyfélszolgálatán: Itt a szülőnek vagy törvényes képviselőnek kell megjelennie a szükséges dokumentumokkal (személyi igazolvány, lakcímkártya, gyermek adókártyája).
- Online, a Kincstár Ügyfélkapun keresztül: Ez a legkényelmesebb és leggyorsabb megoldás azok számára, akik rendelkeznek Ügyfélkapu regisztrációval.
A számla megnyitása után a kezdeti 42 500 forintos támogatás átkerül a Kincstári Letéti Számláról a Start-számlára, és azonnal Babakötvénybe fektetődik. Ezzel aktiválódik a rendszer legvonzóbb része: az éves állami támogatás.
Az állami támogatás mechanizmusa: hogy működik a bónusz?
A Babakötvény rendszere egyedülálló, mert nemcsak egy alaptőkét biztosít, hanem a rendszeres megtakarításokat is jelentős mértékben honorálja. Az állam minden évben hozzájárul a befizetésekhez, ezzel garantálva, hogy a megtakarítás még gyorsabban növekedjen.
A támogatás mértéke a szülők vagy más hozzátartozók által az adott naptári évben befizetett összeg 10 százaléka, de legfeljebb 6000 forint évente. Ez azt jelenti, hogy ha a család évente legalább 60 000 forintot (havi 5000 forintot) fizet be a Start-számlára, akkor maximálisan kihasználja az állami bónuszt.
Nagycsaládosok esetében ez a támogatás még kedvezőbb. Azok a családok, ahol legalább három gyermek van, a befizetések 20 százalékát kapják meg támogatásként, de szintén legfeljebb 12 000 forintot évente. Ez a differenciálás is mutatja, hogy a rendszer célja a családok hosszú távú támogatása.
A támogatás maximális kihasználása
A maximális állami támogatás eléréséhez nincs szükség hatalmas összegek befizetésére. A havi 5000 forintos rendszeres megtakarítás már elegendő ahhoz, hogy a gyermek jövőjét évi 6000 forinttal megtoldja az állam. Ez a viszonylag alacsony küszöb biztosítja, hogy a Babakötvény ne csak a tehetősebb réteg kiváltsága legyen, hanem minden család számára elérhető, fenntartható megtakarítási forma.
Érdemes kiemelten figyelni arra, hogy a támogatás mindig a tárgyévet követő évben kerül jóváírásra, miután a Magyar Államkincstár lezárta és összesítette az éves befizetéseket. Ez a mechanizmus biztosítja, hogy a megtakarítás növekedése folyamatos legyen, és a kamatos kamat elve maximálisan érvényesüljön.
A Babakötvény mint értékpapír: hozam és biztonság
A Babakötvény nem csupán egy lekötött betét, hanem egy speciális állampapír. Ez a státusz adja a termék egyik legnagyobb előnyét: a kiemelkedő biztonságot és az infláció feletti garantált hozamot. A Babakötvény hozama ugyanis nem fix, hanem inflációkövető.
A Babakötvény kamata a jegybank által közzétett éves átlagos fogyasztói árindex (infláció) felett egy meghatározott prémiumot biztosít. Ez a prémium jelenleg 3 százalék. Ez azt jelenti, hogy a megtakarítás reálértéke, vagyis a vásárlóereje, garantáltan növekszik minden évben, függetlenül attól, hogy milyen magas az infláció.
Ez a tulajdonság teszi a Babakötvényt ideális hosszú távú megtakarítási eszközzé. A gyermek felnőttkori pénzének vásárlóerejét nem erodálja az infláció, ami egy 18 éves távlatban hatalmas előnyt jelent a hagyományos banki megtakarításokkal szemben.
A Babakötvény hozama = Tárgyévet megelőző évi átlagos infláció + 3% kamatprémium.
Gondoljunk csak bele: ha egy évben az infláció 10 százalék, akkor a Babakötvény hozama 13 százalék lesz. Ez a védelem a pénzromlás ellen nyújtja azt a nyugalmat, amire minden szülő vágyik, amikor a gyermek jövőjét tervezi. A Babakötvény az egyik legbiztonságosabb és leginkább értékálló befektetés, amit a magyar állam kínál.
Ki és hogyan fizethet be a számlára?
A Start-számla rugalmasan kezeli a befizetéseket, ami a rendszer egyik legnagyobb erőssége. Nemcsak a szülők, hanem a nagyszülők, keresztszülők, rokonok és más jóakarók is hozzájárulhatnak a gyermek jövőjéhez. Ez nagyszerű lehetőség arra, hogy a családi ajándékok ne felesleges tárgyakban, hanem valódi, hosszú távú értékben öltsenek testet.
A befizetés módjai
- Átutalás: Bármely bankszámláról átutalható az összeg a Start-számla egyedi számlaszámára. Fontos a közlemény rovat pontos kitöltése, hogy az összeg beazonosítható legyen.
- Készpénzes befizetés: A Kincstár ügyfélszolgálati irodáiban lehetőség van készpénzes befizetésre is.
- Rendszeres megtakarítási megbízás: A legtudatosabb megoldás a havi rendszeres utalási megbízás beállítása a saját bankszámláról.
A befizetések nincsenek limitálva, de az állami támogatás csak a fent említett éves keretig (6000 HUF vagy 12 000 HUF) jár. Az ezen felüli befizetések természetesen kamatoznak a Babakötvény hozamával, és élvezik az inflációkövető védelmet, de nem jár rájuk további állami bónusz.
A kamatos kamat ereje: a hosszú távú stratégia
A Babakötvény igazi ereje a hosszú időtávban rejlik. Amikor a gyermek megszületik, 18 év áll rendelkezésre ahhoz, hogy a befizetések kamatozzanak, és ami még fontosabb, a kamatok is kamatozzanak. Ez az úgynevezett kamatos kamat elve, amely a pénzügyi világ egyik csodája.
Képzeljük el, hogy a szülők csak a minimális rendszeres befizetést teljesítik (havi 5000 Ft), amivel maximalizálják az éves állami támogatást. Hosszú távon ez az összeg, kiegészülve az infláció feletti kamatprémiummal, jelentős tőkét eredményez.
| Éves befizetés (szülő) | Éves állami támogatás | Teljes éves hozzájárulás |
|---|---|---|
| 60 000 Ft | 6 000 Ft | 66 000 Ft |
| 72 000 Ft | 6 000 Ft | 78 000 Ft |
| 120 000 Ft | 6 000 Ft | 126 000 Ft |
Ha egy újszülött számára 18 éven keresztül rendszeresen megtakarítunk, a végső összeg jelentősen meghaladja a befizetett tőkét. A kezdeti 42 500 forint és az évente kapott 6000 forint támogatás a befizetések kamatozásával együtt garantálja, hogy a gyermek nagykorúvá válásakor egy komoly életkezdési tőkével rendelkezzen.
A Babakötvény és az infláció kapcsolata: értékvédelem
A Babakötvény egyik legkiemelkedőbb pénzügyi tulajdonsága, hogy hatékonyan védi a megtakarítást az infláció romboló hatásától. Ez különösen fontos egy olyan hosszú távú befektetésnél, mint a gyermek megtakarítása.
Ha ma befizetünk 100 000 forintot egy hagyományos, alacsony kamatozású bankszámlára, és az infláció évente 5 százalék, akkor 18 év múlva ennek a pénznek a vásárlóereje drámaian lecsökken. A Babakötvény azonban garantálja, hogy a befizetett összeg mindig tartani fogja, sőt, növelni fogja a reálértékét.
Ez a védelem a 3 százalékos kamatprémium révén valósul meg. Még a legmagasabb inflációs időszakokban is – amikor más megtakarítási formák veszteségesek – a Babakötvény biztosítja, hogy a gyermek számára félretett pénz ne csak nominálisan, hanem valós értékében is gyarapodjon.
Miért jobb az inflációkövetés, mint a fix kamat?
Egy fix kamatozású termék (pl. 5% éves kamat) rövid távon vonzónak tűnhet. De ha az infláció hirtelen 10%-ra emelkedik, a megtakarítás reálhozama -5%. Ezzel szemben a Babakötvény kamata azonnal alkalmazkodik az inflációhoz, így a szülőknek nem kell aggódniuk a gazdasági környezet változásai miatt.
Ez a stabilitás teszi a Babakötvényt ideális alapeszközzé a gyermek hosszú távú pénzügyi alapjainak megteremtéséhez. Ez az a nyugalom, amit a tudatos szülő keres: egy olyan befektetés, ami garantáltan állja az idő próbáját.
Mikor és mire használható fel az összeg?
A Babakötvény egy célorientált megtakarítási forma. Ez azt jelenti, hogy a számlán összegyűlt tőke nem vehető fel bármikor, hanem szigorúan a gyermek nagykorúvá válása után, 18 éves korában szabadul fel.
Az összeg 18 éves kor elérésekor válik hozzáférhetővé a gyermek számára, de csak abban az esetben, ha a számla legalább három éve működik. Ez a feltétel biztosítja, hogy a rendszer valóban hosszú távú megtakarítást támogasson.
Célzott felhasználás
Bár a pénz felhasználása 18 éves kor után viszonylag szabad, a jogszabályok eredetileg az életkezdési célokat preferálják. Tipikus felhasználási célok:
- Felsőoktatási tanulmányok finanszírozása (tandíj, kollégium, könyvek).
- Lakhatási célok (első lakás vásárlásának önerője, bérleti díj).
- Pályakezdést segítő vállalkozás indítása.
- Nyelvtanulás, szakmai továbbképzés.
A gyermek a kifizetést kérheti egy összegben, vagy kérheti az összeg további, Babakötvényben történő kamatoztatását is, ha éppen nem szorul rá azonnal a pénzre. Ez a rugalmasság adja a gyermeknek a döntés szabadságát a felnőtt élet küszöbén.
Az öröklés és az adózás kérdései
A Babakötvény rendszerének átláthatósága kiterjed az adózásra és az öröklésre is, ami tovább növeli a termék vonzerejét a szülők szemében.
Adómentesség
A Babakötvényből származó jövedelem (a kamat és az állami támogatás) teljes mértékben adómentes. Ez az egyik legnagyobb előnye a hagyományos banki betétekkel vagy más befektetésekkel szemben, ahol a kamatjövedelem után kamatadót és szochót (szociális hozzájárulási adót) kell fizetni.
Az adómentesség révén a teljes hozam a gyermek számláján marad, ami jelentősen növeli a végső megtakarított összeget. 18 év távlatában az adómentesség hatása a kamatos kamattal együtt felbecsülhetetlen.
Öröklés
Mi történik a megtakarítással, ha a gyermekkel valamilyen tragédia történik? A Babakötvényben elhelyezett összeg a gyermek vagyonát képezi, így öröklés esetén a hagyatéki eljárás rendje szerint öröklődik tovább. A megtakarítás nem vész el, hanem a törvényes örökösöket illeti meg.
Ugyanez igaz arra az esetre is, ha a szülővel történik valami. Mivel a számla a gyermek nevén van, a befizetések és a tőke érintetlen marad, és a számla kezelésének joga átkerül a gyermek új törvényes képviselőjéhez.
Összehasonlítás más gyermekmegtakarítási formákkal
Számos módja van annak, hogy a szülők félretegyenek a gyermekük számára, de a Babakötvény egyedülálló előnyöket kínál, amelyeket érdemes összevetni más népszerű megoldásokkal.
1. Hagyományos bankbetétek
A bankbetétek biztonságosak, de a kamat általában alacsony, és gyakran nem éri el az infláció mértékét. Ennek eredményeként a pénz reálértéke idővel csökken. Ezenkívül a kamatjövedelem adóköteles, ami tovább csökkenti a nettó hozamot.
2. Befektetési alapok és részvények
Ezek magasabb hozamot ígérhetnek, de jelentős kockázattal járnak. Egy 18 éves időtávon ugyan a kockázat csökken, de a szülőknek vállalniuk kell a piaci ingadozásokat. A Babakötvény ezzel szemben garantáltan infláció feletti hozamot biztosít, kockázatmentesen.
3. Életbiztosítási alapú megtakarítások (Unit-Linked)
Ezek a termékek gyakran rugalmasak, de magasak a költségeik és díjaik, amelyek jelentősen csökkenthetik a végső összeget, különösen az első években. A Babakötvény kezelése ingyenes, nincs számlavezetési díj, és nincs rejtett költség.
A Babakötvény egyedülálló abban, hogy a biztonságot (állampapír), a magas hozamot (infláció + 3% prémium) és az extra állami támogatást (10-20% bónusz) ötvözi, miközben teljesen adómentes marad.
Gyakori tévhitek és félreértések a Babakötvénnyel kapcsolatban
Bár a Babakötvény rendszere viszonylag egyszerű, sok tévhit kering a köztudatban, amelyek elriaszthatják a szülőket a számlanyitástól vagy a rendszeres befizetéstől.
Tévhit 1: A Babakötvény nem éri meg, mert alacsony a kezdeti összeg.
A kezdeti 42 500 forint valóban csak egy alap. Az igazi érték nem ebben rejlik, hanem abban, hogy ez az összeg aktiválja az infláció feletti kamatozást és az éves állami támogatást. A Babakötvény az a pénzügyi eszköz, ahol a szülői befizetésre kapott bónusz garantálja a magas hozamot.
Tévhit 2: Csak a szülő fizethet be rá.
Ez nem igaz. Bárki befizethet a Start-számlára. Ez a rugalmasság lehetővé teszi, hogy a nagyszülők és a keresztszülők pénzbeli ajándékait közvetlenül a gyermek hosszú távú jövőjébe fektessék.
Tévhit 3: A pénzt 18 éves kor előtt is fel lehet venni sürgős esetben.
A Babakötvény rendszere nagyon szigorú. A pénz kizárólag a gyermek 18. életévének betöltésekor vehető fel. Ez a szigor biztosítja, hogy a megtakarítás valóban megmaradjon a gyermek életkezdési céljaira, védve azt a szülői pénzügyi nehézségektől.
Tévhit 4: A Babakötvény hozama fix.
A Babakötvény hozama nem fix, hanem dinamikusan változik az inflációval. Ez a kulcsfontosságú különbség biztosítja, hogy a megtakarítás mindig megőrizze a vásárlóerejét, ami hosszú távon sokkal értékesebb, mint egy fix, de alacsony kamat.
Praktikus tippek a Babakötvény kezeléséhez
A Babakötvény kezelése rendkívül egyszerű, különösen a digitális korszakban. A Magyar Államkincstár modern platformokat biztosít a szülők számára, hogy nyomon követhessék a megtakarítás gyarapodását.
1. Az online kincstári ügyfélkapu használata
A Start-számla megnyitása után érdemes regisztrálni a Kincstári Ügyfélkapun. Itt a szülők bármikor ellenőrizhetik a számla egyenlegét, láthatják a kamatjóváírásokat és az állami támogatás érkezését. Ez a transzparencia nyugalmat ad, és segít nyomon követni a megtakarítás növekedését.
2. A havi rendszeresség beállítása
A legjobb stratégia a rendszeres, automatikus befizetés beállítása. Ha a havi 5000 forintot automatikus utalással teljesítjük, elkerülhetjük, hogy a befizetés elmaradjon, és garantáljuk, hogy minden évben maximálisan kihasználjuk a 6000 forintos állami bónuszt.
3. Az ajándékok átirányítása
Beszéljünk a nagyszülőkkel és a keresztszülőkkel. Javasoljuk nekik, hogy a születésnapi vagy karácsonyi pénzajándékokat ne készpénzben adják, hanem utalják át közvetlenül a Start-számlára. Ez egy nagyszerű módja annak, hogy a család közösen építse a gyermek jövőjét.
A Start-számla lezárása és az összeg kifizetése
Amikor a gyermek betölti a 18. életévét, elérkezik az idő a megtakarítás felhasználására. A folyamat nem automatikus, a gyermeknek vagy a törvényes képviselőjének kezdeményeznie kell a kifizetést.
A kifizetés igénylése
A gyermek nagykorúvá válása után írásban kell kérelmezni a Start-számla megszüntetését és a felhalmozott összeg kifizetését a Magyar Államkincstárnál. A kifizetési kérelmen meg kell jelölni azt a bankszámlaszámot, ahová a pénzt utalni kell.
Fontos, hogy a gyermeknek rendelkeznie kell saját bankszámlával, mivel a kifizetés már az ő nevére szól. A Kincstár a kérelem beérkezését követően rövid időn belül átutalja a teljes felhalmozott összeget.
A 18 éves kor utáni kamatozás
Ha a gyermek nem igényli azonnal a pénzt, az továbbra is kamatozhat. A Start-számla átalakulhat egy sima értékpapírszámlává, és a pénz továbbra is a Babakötvényben maradhat, élvezve az infláció feletti hozamot. Ez kiváló megoldás, ha a gyermek még nem döntött a felhasználás céljáról, de nem szeretné, ha a pénze parlagon heverne.
A Babakötvény társadalmi és pszichológiai hatása
A Babakötvény nem csupán egy pénzügyi termék, hanem egy fontos társadalmi eszköz is, amely a felelős pénzügyi magatartásra nevel. A gyermek már kis korától kezdve tudatában lehet annak, hogy létezik egy megtakarítás, ami csak az övé, és ami a jövőjét szolgálja.
A rendszeres befizetések látványa, a számla gyarapodásának nyomon követése a szülők számára is megerősítő élmény. Ez a tudatosság segít a gyermeknek abban, hogy felnőttként maga is felelősségteljesen kezelje a pénzügyeit. A Babakötvény tehát nem csak pénzt ad, hanem egy fontos pénzügyi leckét is: a rendszeresség, a hosszú távú gondolkodás és a kamatos kamat erejét.
A Babakötvény révén a gyermekek egyenlő esélyekkel indulhatnak neki a felnőtt életnek, függetlenül a szüleik aktuális anyagi helyzetétől. A kezdeti állami támogatás és az éves bónusz egyenlő feltételeket teremt, és lehetőséget ad minden magyar gyermeknek arra, hogy komoly tőkével kezdje meg a saját útját.
A tudatos pénzügyi tervezés már a gyermek megszületésekor elkezdődik. A Babakötvény megnyitásával és a rendszeres, akár kis összegű befizetésekkel a szülők egy stabil és biztonságos alapot teremtenek a gyermekük jövőjéhez. Ez a lépés nem csak pénzügyi döntés, hanem a szeretet és a felelősségvállalás kézzelfogható bizonyítéka, amely 18 év múlva kamatostul térül meg.
Gyakran ismételt kérdések a Babakötvényről és a Start-számláról
👶 Ki nyithat Start-számlát a gyermekem nevére?
A Start-számlát elsősorban a gyermek törvényes képviselői (szülők vagy gyámok) nyithatják meg. Ha a szülők nem nyitják meg a számlát a gyermek 18 éves koráig, akkor a gyermek nagykorúvá válása után maga is megteheti azt. Emellett a nagyszülők is nyithatnak Start-számlát, ha a szülők erről írásban lemondanak, vagy ha a szülők nem teszik meg a számlanyitást a gyermek 1 éves koráig.
💰 Mekkora az a minimális összeg, amit évente be kell fizetni a Start-számlára?
Nincs jogszabályban előírt minimális befizetési kötelezettség. Azonban az állami támogatás maximalizálásához (ami jelenleg évi 6000 Ft normál esetben) évente legalább 60 000 forintot érdemes befizetni. Ha ennél kevesebbet fizet be a család, akkor is jár a befizetések 10%-a, de az összeg nem haladhatja meg a 6000 forintot.
📈 Hogyan számítják ki pontosan a Babakötvény hozamát?
A Babakötvény hozama évente kerül meghatározásra, és a tárgyévet megelőző év átlagos inflációjából (fogyasztói árindex) és egy fix 3 százalékos kamatprémiumból tevődik össze. Például, ha az előző évi infláció 10% volt, akkor a Babakötvény hozama 13% lesz. Ez garantálja, hogy a megtakarítás reálértéke mindig növekedjen.
🏦 Mi történik, ha a gyermekem már rendelkezik Babakötvénnyel, de külföldre költözünk?
A Babakötvény a gyermek nevén marad, és továbbra is kamatozik, függetlenül attól, hogy hol élnek. A számlavezetés és a kamatozás feltételei nem változnak, de a további befizetésekre járó állami támogatás (a 10% vagy 20% bónusz) csak akkor jár, ha a gyermek továbbra is rendelkezik magyarországi lakcímmel.
🎁 Lehet-e Babakötvénnyel ajándékozni?
Igen, a Babakötvény a legjobb pénzügyi ajándék lehet. Bárki befizethet a gyermek Start-számlájára, legyen szó nagyszülőről, keresztszülőről vagy barátról. Ehhez csupán ismerni kell a Start-számla számlaszámát, és a közlemény rovatban fel kell tüntetni a gyermek nevét és a számla azonosítóját.
🚫 Van-e kezelési vagy számlavezetési díja a Start-számlának?
Nincs. A Kincstári Start Életkezdési Betétszámla vezetése és a Babakötvény kezelése teljesen ingyenes. Nincs számlanyitási díj, számlavezetési díj, és a kifizetés is díjmentes 18 éves korban. Ez a költségmentesség jelentős előnyt jelent más piaci megtakarítási termékekkel szemben.
⏱️ Meddig lehet megnyitni a Start-számlát?
A Start-számla megnyitására a gyermek 18. életévének betöltéséig van lehetőség. Fontos azonban megjegyezni, hogy minél hamarabb nyitjuk meg, annál tovább kamatozik a kezdeti 42 500 forintos állami támogatás, és annál hosszabb ideig élvezhetjük a kamatos kamat előnyeit és az éves állami bónuszt.
Leave a Comment