Amikor először a karjainkban tartjuk a gyermekünket, egy teljesen új fejezet kezdődik az életünkben. Ez a pillanat nemcsak a feltétlen szeretet érzését hozza el, hanem egy mély felelősségtudatot is. A jövő, amely eddig csak a miénk volt, hirtelen a kis emberkéé is lesz, akit a világra hoztunk. Természetes, hogy a legjobb életet szeretnénk biztosítani a számára, és ebbe beletartozik a pénzügyi biztonság megteremtése is. Sokan úgy gondolják, a megtakarítás csak a nagy pénzzel rendelkezők kiváltsága, de ez tévedés. A legfontosabb eszköz a kezünkben az idő és a rendszeresség. Kezdjük el ma, hogy holnap már ne kelljen aggódnunk.
Miért van szükség a korai tervezésre?
Sok szülő érzi úgy, hogy a gyermeknevelés első évei a túlélésről szólnak: pelenka, oltások, altatás. Ilyenkor nehéz húsz évre előre tekinteni. Pedig a pénzügyi tervezés esetében a legfontosabb tényező a kezdés időpontja. Az infláció, az oktatási és lakhatási költségek emelkedése azt jelenti, hogy a holnap nagyobb anyagi terheket ró majd a gyermekünkre, mint ránk. Egy ma született gyermek felsőoktatási költségei drasztikusan eltérnek attól, amit mi fizettünk tíz-húsz évvel ezelőtt.
A korai tervezés nemcsak a gyermek anyagi hátterét erősíti, hanem a szülőkre nehezedő stresszt is csökkenti. Ha már az első születésnaptól kezdve félreteszünk egy kis összeget, mire a gyermek eléri a nagykorúságot, jelentős tőke állhat rendelkezésre. Ez lehet az alapkő a diploma megszerzéséhez, az első lakás önerőjéhez, vagy akár egy vállalkozás elindításához szükséges kezdőtőke. A passzív bevétel, amit a befektetéseink termelnek, valójában a mi legnagyobb szövetségesünk.
A pénzügyi biztonság nem luxus, hanem a szeretet kézzelfogható formája. Egy előre felépített alap adja meg a gyermeknek azt a szabadságot, hogy a saját útját válassza, anélkül, hogy az anyagi korlátok fognák vissza.
A kamatos kamat varázsa: Az idő a legjobb befektetés
Amikor megtakarításról és befektetésről beszélünk, elkerülhetetlen a kamatos kamat fogalma. Albert Einstein állítólag a világ nyolcadik csodájának nevezte. A kamatos kamat egyszerűen azt jelenti, hogy nem csak az eredeti befektetett összegre kapunk hozamot, hanem az addig felhalmozott kamatokra is. Ez exponenciális növekedést eredményez, különösen hosszú távon.
Képzeljük el, hogy két szülőpár azonos összeget, havi 15 000 forintot tesz félre 8%-os éves hozammal. Az A szülőpár a gyermek 0 éves korától 18 éves koráig takarít meg. A B szülőpár csak a gyermek 8 éves korától kezd el. Bár a B szülőpár tíz évvel kevesebb ideig fizet be, a felgyülemlett tőke sokkal kisebb lesz. A kezdeti évek apró befizetései adják a legnagyobb lökést, mert ők kapják a legtöbb időt a kamatozásra. Ezért a legfontosabb tanács: kezdj minél hamarabb!
A megtakarítási horizont és a kockázat összefüggése
Mivel a gyermek jövőjére vonatkozó megtakarítási időtáv általában 15-20 év, ez rendkívül kedvező a befektetések szempontjából. A hosszú távú befektetési horizont lehetővé teszi, hogy nagyobb kockázatot vállaljunk a magasabb várható hozam érdekében. A részvénypiacok rövid távon ingadozhatnak, de a történelmi adatok azt mutatják, hogy hosszú távon (10-15 év felett) szinte mindig felülmúlják az inflációt és a banki betéteket.
Ahogy a gyermek közeledik a nagykorúsághoz (például 14-16 éves kora körül), érdemes fokozatosan csökkenteni a kockázatosabb eszközök arányát, és áttérni a biztonságosabb, kamatot fizető befektetésekre (pl. államkötvények). Ezt a folyamatot hívjuk portfólió rebalanszírozásnak, ami megvédi a felhalmozott tőkét a hirtelen piaci visszaesésektől.
A magyar állam támogatása: Kincstári Start-számla és Babakötvény
Magyarországon a szülők számára a gyermek jövőjének biztosítására messze a legkedvezőbb, államilag támogatott lehetőség a Kincstári Start-számla és az erre vásárolható Babakötvény. Ez a konstrukció a pénzügyi tervezés alapköve kell, hogy legyen minden magyar családnál, tekintettel a kiemelkedő állami támogatásra és adómentességre.
A Start-számla alapjai
Minden újszülött automatikusan kap egy életkezdési támogatást (jelenleg 42 500 Ft), amit a Magyar Államkincstár egy letéti számlán helyez el. Ez az összeg az alapja a Start-számlának, de ahhoz, hogy a megtakarítás valóban kamatozzon és állami támogatásra jogosult legyen, a szülőnek, nagyszülőnek vagy törvényes képviselőnek meg kell nyitnia a Kincstári Start-számlát. Ez a számla ingyenesen nyitható és vezethető.
A számlán elhelyezett összeget az Államkincstár automatikusan Babakötvénybe (Gyermekjóléti Kötvény) fekteti, amely speciális állampapír. A Babakötvény hozama rendkívül vonzó: az éves kamat az infláció + 3% prémium. Ez azt jelenti, hogy a megtakarítás garantáltan az infláció felett növekszik, ami kulcsfontosságú a vásárlóerő megőrzéséhez hosszú távon.
Az állami támogatás maximális kihasználása
A Start-számlára befizetett összegekre az állam évente 10%-os támogatást nyújt, maximum 6000 Ft-ot, ami 60 000 Ft éves befizetés esetén érhető el. Ez a 6000 Ft állami hozzájárulás gyakorlatilag egy garantált, adómentes „extra hozam” a befizetéseinkre. Ezért a szülői stratégia alapvető célja az kell, hogy legyen, hogy évente legalább ezt a 60 000 Ft-ot befizessük a számlára.
| Jellemző | Babakötvény (Start-számla) | Hagyományos Banki Betét |
|---|---|---|
| Hozam | Infláció + 3% prémium (kiemelkedően magas) | Jellemzően az infláció alatt marad |
| Állami Támogatás | Évi 10%, max. 6000 Ft | Nincs |
| Adózás | Adó- és járulékmentes | Kamatadó és SZOCHO terhelheti |
| Elérhetőség | Csak a gyermek 18. életévének betöltése után vehető fel | Rövid távon hozzáférhető (rugalmasabb) |
A Babakötvény egyik nagy előnye a likviditás korlátozása. Mivel a megtakarítás csak a gyermek 18 éves korában vehető fel (és csak meghatározott célokra, például tanulmányokra vagy lakhatásra fordítható), ez megvédi a szülőt attól a kísértéstől, hogy nehéz időkben hozzányúljon a gyermeknek szánt pénzhez. Ez a konstrukció a hosszú távú, fegyelmezett megtakarítás mintapéldája.
A Babakötvény a magyar családok pénzügyi stratégiájának sarokköve. Ha csak ennyit teszünk meg, már óriási lépést tettünk a gyermekünk jövője felé.
Túl a Babakötvényen: A befektetések világa
Bár a Start-számla ideális alap, a maximális állami támogatás (60 000 Ft/év) befizetése után érdemes más, magasabb potenciális hozamú befektetési formákat is keresni. Ha a gyermek jövőjére szánt havi összeg meghaladja az 5000 Ft-ot, a többletet már érdemes a tőkepiacon forgatni, kihasználva a hosszú időtáv előnyeit.
A kockázatvállalási hajlandóság felmérése
Mielőtt bármilyen befektetést választanánk, meg kell határozni a kockázatvállalási hajlandóságunkat. Bár a gyermek jövője hosszú távú cél, a szülőnek meg kell tudnia aludni éjszaka. Ha egy 30%-os esés a részvénypiacon azonnal pánikot okoz, és eladná az összes befektetését, akkor túl nagy kockázatot vállalt. A befektetési portfóliónak illeszkednie kell a szülő mentális komfortzónájához.
A kockázat általában három tényező mentén mérhető:
- Időtáv: Minél hosszabb, annál nagyobb kockázat vállalható.
- Cél: Mennyire kritikus a pénz megléte? (Pl. a felsőoktatás finanszírozása kritikusabb, mint egy luxusautó vásárlása).
- Érzelmi teherbírás: Mennyire viseli el a szülő a piaci ingadozásokat?
Diverzifikáció: Ne tegyük az összes tojást egy kosárba
A diverzifikáció a befektetések aranyszabálya. Ez azt jelenti, hogy a megtakarított pénzt különböző eszközosztályok, régiók és iparágak között osztjuk el. Ha egy szektor vagy ország rosszul teljesít, a többi befektetés ellensúlyozhatja a veszteséget. Egy jól felépített, diverzifikált portfólió csökkenti a kockázatot anélkül, hogy drasztikusan csökkentené a várható hozamot.
A szülőknek szóló befektetési eszközök közül a legnépszerűbbek és legkönnyebben kezelhetőek a következők:
- ETF-ek (Exchange Traded Funds): Tőzsdén kereskedett alapok, amelyek egy indexet (pl. S&P 500, MSCI World) követnek. Költséghatékonyak és azonnali diverzifikációt biztosítanak.
- Befektetési Alapok: Professzionális alapkezelők által menedzselt portfóliók. Választhatunk alacsonyabb kockázatú kötvényalapoktól egészen a magas kockázatú részvényalapokig.
- Egyedi Részvények: Csak akkor ajánlott, ha a szülőnek van ideje és szakértelme az egyes cégek alapos elemzésére. Hosszú távon csak a kézzelfogható, stabilan növekvő cégek jöhetnek szóba.
A befektetési stratégiák gyakorlati megvalósítása
A szülők számára ideális befektetési stratégia általában a Dollar-Cost Averaging (DCA), vagyis a költségátlagolás. Ez a módszer azt jelenti, hogy rendszeresen, fix időközönként (pl. havonta) ugyanazt az összeget fektetjük be, függetlenül attól, hogy a piac éppen hol tart. Ez megakadályozza az érzelmi alapú döntéseket, és biztosítja, hogy alacsonyabb árakon több egységet vásároljunk, míg magasabb árakon kevesebbet.
A TBSZ (Tartós Befektetési Számla) szerepe
Bár a TBSZ a szülő nevére szól, rendkívül fontos eszköz lehet a gyermek jövőjének biztosításában. A TBSZ lényege, hogy ha öt évig nem nyúlunk a befektetéshez, a keletkezett hozam teljesen adómentessé válik (ellentétben a normál számlán lévő 15%-os kamatadóval és 13%-os SZOCHO-val). Ez az adóelőny óriási mértékben növeli a megtakarítás végső értékét a hosszú távú időhorizont miatt.
A szülő felépíthet egy hosszú távú portfóliót a saját TBSZ-én belül, amelyet a gyermek nagykorúvá válásakor felvehet, és a gyermek céljaira fordíthat. Ez a megoldás flexibilisebb, mint a Babakötvény, mivel a pénz felhasználása nem kötött, de cserébe nem jár utána állami támogatás.
A legjobb befektetési stratégia az, amelyikhez tudjuk tartani magunkat. A rendszeresség és a fegyelem sokkal többet ér, mint a tökéletes időzítésre való vadászat.
Globális diverzifikáció ETF-ekkel
Egy átlagos szülő számára a legegyszerűbb és leghatékonyabb módja a tőkepiacokon való részvételnek az, ha globális, széles piacot lefedő ETF-eket vásárol. Az olyan termékek, mint az MSCI World vagy az S&P 500 indexkövető ETF-ek, egyetlen tranzakcióval több ezer cégbe fektetnek be, így azonnal csökkentik az egyedi cégekkel kapcsolatos kockázatot.
A szülői portfólió felépítése hosszú távon a következőképpen nézhet ki (példa 0-10 éves gyermek esetén):
- 30% Babakötvény (Az alap, állami támogatással)
- 50% Globális Részvény ETF (Magas növekedési potenciál)
- 20% Fejlett Piaci Kötvény ETF (Stabilitás, alacsonyabb volatilitás)
Ahogy a gyermek nő, a részvények arányát fokozatosan csökkenteni kell, a kötvények és a Babakötvény arányát pedig növelni.
A reálgazdasági befektetések: Ingatlan és arany
Bár a tőkepiaci befektetések egyszerűbbek és likvidebbek, sok szülő vonzódik a kézzelfogható eszközökhöz, mint az ingatlan vagy az arany. Ezek az eszközök a portfólió stabilitását és az infláció elleni védelmet szolgálhatják.
Ingatlanbefektetés a gyermek jövőjéért
Sok család úgy dönt, hogy a gyermek születésekor (vagy későbbi éveiben) egy kisebb lakást vásárol, amelyet a gyermek 18-20 éves korában kap meg, vagy annak eladásából finanszírozzák a tanulmányait. Az ingatlan ára hosszú távon általában követi az inflációt, és bérbeadás esetén folyamatos passzív jövedelmet biztosít.
Az ingatlanbefektetés azonban magas kezdőtőkét igényel, és kevésbé likvid, mint az értékpapírok. Emellett a fenntartás és bérbeadás is időigényes feladat. Egy alternatíva lehet az ingatlanalapokba vagy REIT-ekbe (Real Estate Investment Trust) való befektetés, amelyek lehetővé teszik, hogy a szülő kisebb összeggel is részesedjen az ingatlanpiaci hozamból, anélkül, hogy a felújítással vagy bérlőkkel kellene foglalkoznia.
Arany, a biztonsági háló
Az aranyat hagyományosan a válságok elleni biztosításnak tekintik. Bár önmagában nem termel hozamot (nem fizet kamatot vagy osztalékot), értéke stabil marad a gazdasági bizonytalanság idején, és hatékonyan őrzi a vásárlóerőt. A portfólió egy kisebb része (5-10%) aranyban tartva segíthet csökkenteni a teljes portfólió volatilitását.
Pénzügyi intelligencia átadása: A legjobb befektetés
Hiába halmozunk fel jelentős vagyont a gyermekünk számára, ha nincs meg a képessége annak kezelésére. A pénzügyi tudatosság átadása talán a legértékesebb ajándék, amit adhatunk. Egy pénzügyileg képzett felnőtt sokkal jobban tud gazdálkodni a kapott örökséggel, mint az, akit váratlanul ér a felelősség.
Kezdjük korán: Zsebpénz és döntések
A pénzügyi nevelést már kiskorban el kell kezdeni. A zsebpénz adása kiváló eszköz arra, hogy a gyermek megtanulja a pénz értékét, a beosztást és a döntéshozatalt. Fontos, hogy a zsebpénzért cserébe ne végezzen házimunkát (az a családi élet része), hanem tanulja meg kezelni a rendelkezésre álló keretet.
Két alapvető lecke, amit meg kell tanítani:
- Halasztott kielégülés (Delayed Gratification): Megtanulni várni egy nagyobb cél érdekében. Ha egy nagyobb játékot szeretne, segítsünk neki kiszámolni, mennyi időbe telik összegyűjteni az árát.
- Költségvetés (Budgeting): Osszuk fel a zsebpénzét „Költés”, „Megtakarítás” és „Adomány” kategóriákra. Ez segít a prioritások felállításában.
Ahogy a gyermek növekszik, vonjuk be a pénzügyi döntésekbe. Ha nyaralást tervezünk, osszuk meg vele a költségvetést, és hagyjuk, hogy segítsen eldönteni, mire költsük a pénzt (pl. egy drágább szálloda vagy több program). Ezáltal a pénz nem egy titokzatos, szülői eszköz lesz, hanem egy kézzelfogható erőforrás.
Tini évek: A befektetések bemutatása
Mire a gyermek eléri a tizenéves kort, be lehet vezetni a befektetések alapjait. Beszéljünk az inflációról, a kamatos kamatról, és mutassuk meg neki a saját Start-számláját, magyarázzuk el, hogyan növekszik a pénz. Akár egy szimulált befektetési számlát is nyithatunk, ahol fiktív pénzzel vásárolhat részvényeket, és figyelheti a piacot. Ez a gyakorlati tapasztalat felbecsülhetetlen értékű lesz, mire a valós vagyonát kell kezelnie.
A pénzügyi tervezés buktatói és elkerülésük
Még a leggondosabb tervek is kudarcot vallhatnak, ha a szülők engednek az érzelmi döntéseknek vagy figyelmen kívül hagynak bizonyos alapvető elveket.
1. Az infláció figyelmen kívül hagyása
Az egyik legnagyobb hiba, ha a gyermek jövőjére szánt pénzt egyszerűen bankszámlán vagy otthon tartjuk készpénzben. Az infláció folyamatosan erodálja a pénz vásárlóerejét. Ha a célunk az, hogy 18 évesen 10 millió forintot adjunk a gyermeknek, akkor annak a 10 millió forintnak ma sokkal nagyobb a vásárlóereje, mint 18 év múlva. A megtakarításnak ezért mindenképpen infláció feletti hozamot kell produkálnia. A Babakötvény éppen ezért ideális, mivel inflációkövető.
2. Túl gyakori portfólióváltás
A befektetők gyakran pánikba esnek a piaci visszaesések idején, és eladják az eszközeiket, realizálva a veszteséget. A hosszú távú befektetés lényege a kitartás. Ha a portfólió alapja stabil, és a diverzifikáció megfelelő, a piaci korrekciókat inkább vásárlási lehetőségnek kell tekinteni, mintsem pánikra okot adó eseménynek.
A gyermek megtakarítási számlájához csak évente egyszer, vagy kétévente érdemes hozzányúlni a rebalanszírozás céljából. A folyamatos figyelés és a napi árfolyamok miatti aggódás csak stresszt okoz, és rossz döntésekhez vezet.
3. A biztosítás hiánya
A gyermek pénzügyi biztonsága szorosan összefügg a szülő munka- és keresőképességével. Bármilyen megtakarítási terv is legyen érvényben, az azonnal összeomolhat, ha a szülő súlyosan megbetegszik, vagy elveszíti a keresőképességét. Ezért a megtakarítási terv kiegészítéseként elengedhetetlen a megfelelő életbiztosítás és kritikus betegségekre szóló biztosítás megkötése a szülőre. Ezek a biztosítások védőhálót biztosítanak, garantálva, hogy a gyermek pénzügyi céljai megvalósuljanak, bármi is történjen.
Hosszú távú pénzügyi egészség: Rendszeres felülvizsgálat
A pénzügyi terv nem egy egyszeri dokumentum, hanem egy élő, lélegző stratégia, amelyet folyamatosan ellenőrizni és frissíteni kell. A gyermek növekszik, a célok változnak (talán külföldi egyetem, talán vállalkozás), és a piaci környezet is átalakul. Ezért évente legalább egyszer szánjunk időt a pénzügyi egészségügyi ellenőrzésre.
A célok frissítése
Ellenőrizzük, hogy az eredetileg kitűzött pénzügyi cél (pl. 20 millió Ft gyűjtése 18 éves korra) még mindig reális-e az infláció és a piaci hozamok fényében. Ha a piacok rosszul teljesítettek, lehet, hogy növelni kell a havi befizetéseket. Ha jól teljesítettek, csökkenthetjük a kockázatot.
A kockázati profil igazítása
Ahogy fentebb említettük, a gyermek 18. születésnapjához közeledve a portfóliónak egyre konzervatívabbá kell válnia. A 0-10 éves korban még 70-80% lehet a részvények aránya, de 15 éves korban már 50% alá kell vinni. 17-18 éves korra a portfólió nagy részének Babakötvényben, vagy rövid lejáratú államkötvényekben kell lennie, hogy a pénz biztosan rendelkezésre álljon, amikor szükség van rá.
A rebalanszírozás azt jelenti, hogy ha a részvényeink nagyon jól teljesítettek és arányuk 80%-ra emelkedett, akkor eladunk egy részt belőlük, és a bevételt kötvényekbe fektetjük, hogy visszaállítsuk az eredeti 70/30 arányt. Ez a fegyelmezett lépés biztosítja, hogy ne vállaljunk felesleges kockázatot.
A pénzügyi terhek megosztása
Nem kell mindent egyedül csinálni. A nagyszülők és a keresztapák/keresztanyák gyakran szeretnének hozzájárulni a gyermek jövőjéhez. A Babakötvény és a Start-számla lehetőséget ad arra, hogy ők is befizessenek a gyermek számlájára. Ez egy kiváló módja annak, hogy a születésnapi vagy karácsonyi ajándékok egy része hosszú távú befektetéssé váljon, ahelyett, hogy egy pillanat alatt elköltődne.
Fontos, hogy a családtagok is értsék a megtakarítási tervet, és tudják, hogyan tudnak a leghatékonyabban támogatni. Egy közös, átlátható terv jelentősen enyhítheti a szülőkre nehezedő anyagi nyomást.
További megtakarítási alternatívák: Egységes befektetési egységekhez kötött életbiztosítások (Unit-Linked)
Bár a Babakötvény a legelőnyösebb, sokan keresnek további, biztosítási elemmel kombinált megoldásokat. A Unit-Linked életbiztosítások egy olyan termékek, amelyek a megtakarítást befektetési alapokba fektetik. Előnyük, hogy kombinálják a kockázati biztosítást (halál esetén a gyermek megkapja a biztosítási összeget) a megtakarítással.
Ezek a termékek azonban gyakran magasabb költségekkel járnak, mint a közvetlen befektetés ETF-ekbe vagy a TBSZ-en keresztül. Ha ilyen megoldást választunk, rendkívül fontos, hogy alaposan vizsgáljuk meg a szerződésben foglalt kezelési költségeket, az alapok díjait és a lehetséges kivonási díjakat. Hosszú távon még a néhány százaléknyi különbség is milliókat jelenthet a végső összegben. Az átláthatóság és az alacsony költség mindig elsődleges szempont kell, hogy legyen.
A gyermek jövőjének biztosítása egy maraton, nem sprint. Kitartást, fegyelmet és rendszerességet igényel. A legfontosabb, hogy ne a tökéletes pillanatra várjunk, hanem kezdjük el ma. Minden apró lépés, minden félretett forint, a kamatos kamat erejével megsokszorozódva, egy szilárd alaphoz vezet, amelyre gyermekünk felépítheti a saját, boldog életét.
Gyakran ismételt kérdések a gyermek jövőjének biztosításáról
💰 Mi a különbség a Babakötvény és egy hagyományos banki megtakarítás között?
A Babakötvény (amely a Kincstári Start-számlán keresztül érhető el) az infláció feletti garantált hozamot (infláció + 3% prémium) és évi 10% állami támogatást nyújt a befizetésekre (max. 6000 Ft/év), ráadásul adómentes. Ezzel szemben a banki megtakarítások hozama általában alacsony, nem garantálja az infláció feletti növekedést, és adókötelezettség terhelheti.
⏳ Mikor érdemes elkezdeni a megtakarítást?
Azonnal. A kamatos kamat varázsa miatt az első befizetések kapják a leghosszabb időt a növekedésre, így azok hozzák a legnagyobb abszolút hozamot. A Start-számlát már a születést követően érdemes megnyitni a gyermek nevére.
📉 Mit tegyek, ha a befektetéseim értéke esik a tőzsdén?
A tőzsdei visszaesések normálisak, különösen hosszú távú befektetési időtávon. Ne pánikoljon és ne adja el! Ha a befektetési stratégiája stabil (diverzifikált portfólió), a visszaeséseket tekintse vásárlási lehetőségnek. A pénzre csak 15-20 év múlva lesz szükség, addig a piacoknak van idejük helyreállni.
⚖️ Mennyi kockázatot vállalhatok?
Ez függ a gyermek életkorától. Minél fiatalabb a gyermek (0-10 év), annál több kockázat vállalható (magasabb részvényarány), mivel a piacok ingadozásait van idő kiegyenlíteni. Ahogy közeledik a 18. életév, fokozatosan csökkenteni kell a kockázatot a tőke megőrzése érdekében (portfólió rebalanszírozása).
🏦 Havi 10 000 forint elegendő a kezdéshez?
Abszolút igen. A rendszeresség a legfontosabb. Havi 10 000 forint már fedezi a Babakötvény maximális állami támogatásához szükséges évi 60 000 forintos befizetést, a fennmaradó összeget pedig már befektethetjük például ETF-ekbe. A kis összegek is jelentős vagyonná nőhetnek az idő múlásával.
🏠 Használható-e a megtakarítás lakásvásárlásra?
Igen. A Start-számlán gyűjtött pénz a gyermek 18 éves korának betöltését követően felhasználható tanulmányokra, lakhatásra, lakásvásárlás önerőjére vagy egyéb célokra, amelyek a gyermek jövőjét szolgálják. A TBSZ-en lévő összeg felhasználása rugalmasabb, annak felvételéről a szülő dönt.
📚 Hogyan tanítsam meg a gyermekemnek a pénzkezelést?
Kezdje a zsebpénzzel és a pénzügyi döntéshozatal bevonásával. Tanítsa meg neki a halasztott kielégülést (várni egy nagyobb célra), és mutassa be a pénz három funkcióját: költés, megtakarítás, befektetés. Legyen példaértékű a saját pénzügyi fegyelmével.
Leave a Comment